一张小小的社保卡，承载起粤港澳三地生活方方面面的民生“大幸福”；一项二次报销，实现了商业保险与基本医保的深度融合，困难群体报销比例超过90%；一笔青创贷款，让港澳青年在南沙从“创意”走向百万营收……这些看似零散的民生片段，共同勾勒出“南沙金融30条”落地这一年的真实图景。
2025年5月，中国人民银行等五部门联合发布《关于金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》（简称“南沙金融30条”），其中专门提到加强社会民生领域金融服务，支持打造城市高质量发展新标杆。
民生之要，莫过于安居乐业。对于粤港澳居民而言，“安居”意味着跨境往来无障碍、公共服务可触及、医疗保障有底气；“乐业”则代表着创业有支撑、产业有奔头、发展有空间。一年来，金融服务的触角正沿着这条路径深入民生领域，为粤港澳大湾区宜居宜业织就一张日益细密的保障网。
多元支付，让跨境往来“无感”畅行
对于往返粤港澳的居民而言，“支付畅不顺、手续繁不繁”直接影响到日常生活。“南沙金融30条”落地一年来，一套覆盖跨境出行、日常消费、薪酬汇兑、离境退税全场景的支付服务体系已初步成型，跨境往来正从“带着钱包跑”走向“一卡一码走湾区”。
数字人民币率先走进校园。了解到香港科技大学（广州）跨境师生群体对数字化支付需求，工商银行广州分行联合学校建成大湾区首个高校全场景数字人民币应用生态——基于校园IP“红火火”设计异形硬钱包，支持“贴一贴”无网充值，覆盖食堂、商户、门禁等场景。服务落地后，香港学生可通过FPS转数快或境内银行卡绑定快捷入金，带动日均数字人民币交易笔数提升5倍。
当前，多元支付工具已在全场景探索落地。工商银行“工银卡码通”面向境外来华人士发行非实名制银联预付费产品，免填单领卡、扫码激活即用，已覆盖港科大（广州）学生群体及广交会展馆。中国银行南沙分行推广非居民薪酬线上购付汇，支持19个币种，业务办理从1—3个工作日缩短至10分钟内，已服务区内重点企业办理超200笔、金额超200万美元。农业银行广东省分行发挥离境退税独家代理行作用，在南沙客运港实现“购票—过关—退税”一体化，办理时效压缩至10分钟内，2025年退税笔数达522笔，带动销售额2331万元，同比增长43%，“即买即退”更实现“秒级响应”。
从校园消费到薪酬汇兑，从日常支付到离境退税，多元支付工具的落地，正在打通境外人士在南沙工作生活的“第一公里”，也让“无感”切换成为跨境生活的常态。
一卡多能，社保服务深度融入湾区生活
支付通了，只是第一步。要让港澳居民留下，还得让社保、医疗、养老等公共服务能够像在家门口一样便捷可及。为此，广发银行以社保卡为载体，将服务从“交通支付”延伸至社保经办、医疗保障、养老用餐等日常生活场景，让一张小卡片承载起三地居民的“大幸福”。
“硬联通”首先打通。广发银行率先实现“社保卡+交通卡”两卡合一，持卡人可乘坐内地330多座城市的公共交通，更支持搭乘香港地铁、澳门公交及港珠澳大桥跨境巴士，让三地跨境出行从此“一卡通达”。
同时，针对港澳居民办理社保服务跨境不便的痛点，广发银行在毗邻港澳的网点设立港澳居民社保专窗，提供普通话、粤语、英语三语服务，并将社保服务延伸至澳门网点，支持本地咨询与线上申请，港澳居民无需跨境往返即可完成社保业务办理。社保功能与银行App深度融合，实现线上申卡、政策解读、电子凭证激活等“一站式”办理。
群众关心的医疗、用餐、文旅等权益也被整合进这张卡里。广发银行率先自主研发并上线医保个人账户支付立减功能，覆盖广东省3万多家医保定点机构。通过与湾区200多家优质长者饭堂达成合作，湾区长者凭“一卡通”就能享受政府补贴+金融支付双重就餐优惠。
自2025年10月22日正式发布推广以来，该产品带动港澳居民新发卡同比增长30%。一张社保卡，正成为港澳居民融入南沙生活的“钥匙”——不仅打开了交通出行、医疗就医的门，更打开了有归属感的湾区新生活。
二次报销减负织密医保“安全网”
往来畅通了、服务跟上了，南沙还将给你“病有所医”的底气。医疗保障，是衡量一个地区民生温度的硬指标。“南沙金融30条”落地后，中国人寿广州市分公司实现了 “南沙二次报销”项目的优化升级，通过政府主导、商业保险协同、社会多元参与的机制，构建起覆盖基本医保、大病保险、医疗救助及二次报销的“四重保障”体系。
这一机制采用“政府资助+社会捐助+集体扶持+个人缴费”的多元筹资模式，筹资标准300元/年，困难群众由政府全额资助。依托与医保、医疗机构平台无缝对接的“一站式”即时结算系统，群众在区内就医报销比例高于区外，免去垫付压力。
自2019年至今，项目累计报销90.22万人次，金额达1.54亿元；2026年参保人数达到10.11万人，困难群体参保率100%；一站式结算率从2022年的65%提升至90%，零星报销平均处理时间由7天缩短至3天，群众满意度高达98.7%。作为广东自贸试验区首个区级统筹二次报销项目，这一探索实现了商业保险与基本医保的深度融合，为破解“因病致贫”提供了可复制的“南沙方案”。
青创贷破“首贷”难，金融活水流进海洋牧场
在南沙，金融支持民生既托住底线，更激活动能——既要为怀揣梦想的港澳青年打通创业“第一公里”，也要为扎根海洋的养殖户铺就致富路，让“安居”与“乐业”在南沙形成良性循环。
“万事俱备，只欠资金”，这是不少港澳青年在南沙创业的真实困境。缺乏内地征信记录、没有抵押资产，让许多拥有优质商业模式的企业难以迈过“首贷”门槛。为此，中国银行南沙分行创新推出“港澳青创贷”，构建“政府牵线、基地主推、银行主导、企业获贷”的四方联动机制。政府搭建对接桥梁，青创基地精准推荐优质项目，银行量身定制产品——额度最高可达1000万元，并根据企业不同发展阶段动态匹配贷款方案。截至2026年4月末，已累计发放贷款超3200万元，部分获贷企业年营业收入已突破100万元。引入政府风险补偿资金池、知识产权质押等增信方式，将南沙“青创十条”中的贷款贴息、担保费补贴等财政政策与银行贷款产品深度融合，有效降低港澳青年综合融资成本。这一模式正成为可复制、可推广的港澳青创金融服务样板。
“三农”领域也同样面临融资难瓶颈。南沙渔业产业园是省内最大的连片水产养殖基地之一，但长期面临融资难、加工能力不足等瓶颈。广州农村商业银行立足“支农支小”，针对渔业大户分散、渔企缺少抵押物等实际问题，推行“1+N”综合金融服务模式——为园区水产分拣加工中心项目提供1.6亿元长期、低成本授信支持，同时灵活安排授信准入、额度、担保方式，多渠道降低企业融资成本；支持产业链上下游多家企业，推行“到家门口、到鱼塘边”的服务，为水产品即时交易提供便捷金融结算。如今，园区年总产值超8亿元，联农带农超1.4万人，“南沙青蟹”“诚一鲜鲩”等名优产品声名鹊起，真正实现“贷”动海洋产业“一园万农”大丰收。
“南沙金融30条”落地一年来，金融服务在民生领域的渗透不断深化，一条从“来得了”到“留得下”、从“过得好”到“有奔头”的服务链条正在南沙渐次成型。截至2026年4月末，南沙累计开立数字人民币个人钱包超过62万个，交易金额近35亿元；港澳居民代理见证开户行从2家扩展至5家；跨境支付业务累计交易金额38亿元。一项项数据背后，是粤港澳三地居民“逐步趋同的金融服务体验”从愿景走向现实。而宜居宜业的南沙，正吸引越来越多的人留下来、扎下根。
南方+记者 李心迪
通讯员 南沙国资
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